소득공제 vs 세액공제, 잘못 챙기면 절세 안 됩니다.

 

소득공제와 세액공제는 절세 방식이 다릅니다.

어떤 공제를 어떻게 챙겨야 세금이 줄어드는지 정확히 비교해드립니다.

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"연말정산에 신용카드 넣고, 연금도 넣었는데 왜 환급이 없죠?"

이런 질문, 정말 자주 받습니다.
그 이유는 단 하나,
공제 항목을 구분하지 않고 넣었기 때문입니다.

이번 글에서는
많은 분들이 헷갈려하는 소득공제와 세액공제의 차이,
그리고 누가 어떤 공제를 더 챙겨야 유리한지
정확하게 알려드릴게요.

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1. 소득공제는 ‘기준’을 줄이고, 세액공제는 ‘금액’을 줄입니다

항목설명

소득공제	과세표준을 줄여 세금을 간접적으로 줄임
세액공제	이미 계산된 세금에서 직접 차감

▶ 둘 다 세금을 줄여주는 제도지만,
적용 방식이 완전히 다릅니다.

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2. 소득공제가 유리한 사람 vs 세액공제가 유리한 사람

구분유리한 사람

소득공제	연봉이 높은 직장인, 과세표준이 큰 사람
세액공제	소득이 적은 근로자, 프리랜서, 자영업자

▶ 예를 들어,
연봉 6,000만 원 이상인 직장인은 소득공제로 큰 절세 효과를 보고,
연봉 3,000만 원 이하라면 세액공제를 집중적으로 챙기는 게 유리해요.

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3. 대표적인 공제 항목 구분표

항목/소득공제/세액공제

신용카드 사용액	●
주택청약종합저축	●
연금저축 / IRP		●
기부금	● (소득 기준 시)	● (세액 기준 시)
월세 세입자 공제		●
의료비	●	●
보험료 (보장성)		●
부양가족 기본공제	●

▶ 특히 기부금, 의료비는 양쪽 모두에 적용되는 항목이니 꼼꼼하게 챙겨야 합니다.

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4. 공제 잘못 넣으면 생기는 문제

• 소득공제 한도 초과 → 공제 안 됨 (예: 카드사용액 한도 300만 원)
• 세액공제 중복 적용 오류 → 국세청 수정요구 or 환급 누락
• 증빙자료 없음 → 자동 수집 안 되는 항목은 누락되기 쉬움

▶ 이런 실수는 대부분 차이를 정확히 몰라서 생깁니다.

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5. 절세 전략 요약

• 연봉 5천 이상: 소득공제 중심으로 설계
• 연봉 3천 이하: 세액공제 중심으로 챙기기
• 연금저축, IRP는 세액공제의 핵심 무기
• 간소화 자료에 없는 월세, 기부금, 의료비 영수증은 따로 챙기기

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마무리 정리

소득공제, 세액공제 둘 다
‘많이 넣는다고 무조건 좋은 게 아니라’
상황에 맞게 맞춤형으로 넣는 것이 절세의 핵심입니다.

제대로 구분하고,
내 상황에 맞는 공제를 정확히 챙기면
세금은 줄고, 환급은 올라갑니다.

이제 공제는 감이 아닌 구조로 접근하세요.

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